Finansuroen har ført til at investorer ikke stoler på banker verden over, og unngår risikoen det har i seg å låne banken penger, for eksempel gjennom innskudd. Faktisk har dette gått så langt at investorer godtar en negativ rente på sikre verdipapirer fra den amerikanske staten for å unngå risikoen. Det betyr at de heller taper penger, enn å ta på seg den risikoen det er å ha pengene i banken.
Hva dette betyr for deg, er at det blir enda dyrer for bankene å skaffe seg penger som de kan låne ut, altså de må betale høyere renter på sine lån. Dette blir ført videre slik at norske låntakere som ønsker lån, må betale en høyere rente, selv om sentralbankens styringsrente holder seg rolig.
De fleste norske banker, iallefall større banker, har ikke nok innskudd til å kunne dekke sine lånene ut til lånekunder, og de der derfor nødt til å gå ut i det internasjonale pengemarkedet. Med finansuroen som vi i dag ser, fører dette til at man må betale skyhøye renter, for å få investorene til å gi fra seg pengene. Det at sikre statspapir kan ha null eller til og med negativ rente, er et tydelig tegn på usikkerheten i økonomien.
Bankene er opptatt av at du har en sikkerhetsmargin når du skal ta opp boliglån, og normalt er grensen for hva du må tåle en renteøkning på tre prosent i forhold til dagens nivå. For dagens rentenivå på omtrent sju prosent, betyr dette at for å få lån må du ha mulighet til å betale ti prosent i rente for at bankene skal godta deg som lånetaker.
Siden boligmarkedet er usikkert for tiden, og vi har sett at prisene har gått ned med omtrent fire prosent siden toppen av boligmarkedet for litt over et år siden, er mange i utgangspunktet usikre på om det er lurt å kjøpe bolig nå. Dette har resultert i langt lavere etterspørsel, og vi ser at prisene fortsatt ikke stiger, og omsetningstiden på en bolig er doblet i mange byer. Alikevel er det noen gode nyheter, nemlig at prisene går ned, og med det betyr det at du ikke trenger å ta opp et riktig så stort lån som du hadde måttet om prisene var på nivået som vi så sommeren 2008. For en bolig som da kostet 2 millioner kroner, kan du nå, i gjennomsnitt, komme frem til en avtale for omtrent hundre tusen kroner mindre.
Vi fikk en ny renteøkning på styringsrenta sist uke, som gjør at den flytende renten på boliglån nå kan komme opp mot 8 prosent. Alikevel var det inntil i går mulig å fortsatt få renta bundet på fem prosent.
Det er nemlig en bank som tilbydde fast rente i tre, fem og ti år på under fem prosent, den statlige Husbanken. I dag ble satsene økt betydelig, men det var tydeligvis mange som hadde håpt å sikre seg fastrente på under fem prosent, for Husbanken ble nedringt av kunder i går.
Husbanken vil fortsette å øke renten på faste lån utover året, opp mot seks prosent utover høsten, rapporterer Nettavisen. Det største problemet er selvsagt å få lånet i Husbanken. Dette er begrenset til to typer, grunnlån og startlån. Grunnlån er boliglån til helt nye boliger, mens startlån er boliglån til vanskeligstilte og formidles gjennom kommunene. Lånøyet er smalt, men det er absolutt en god bank å se på om man ønsker et billig boliglån.
Vi ser nærmere på oversikten over de beste boliglånene i dag. Beregningene er gjort ut fra et lånebeløp på 1 000 000 kroner, og med en sikkerhetsklasse på 60 % av taksten.
1. Sparebanken Hemne – 6,46 % effektiv rente
Sparebanken Hemne er en selvstendig, lokal bank fra Kyrksæterøra, i Sør-Trøndelag.
2. Sunndal Sparebank – 6,50 % effektiv rente
Sunndal Sparebank er en selvstendig bank lokalisert i Sunndalen, Nordmøre som ligger i Møre og Romsdal.
3. Meldal Sparebank – 6,51 % effektiv rente
Meldal Sparebank er også en selvstendig bank, lokalisert i Meldal, i Sør-Trøndelag. Filial finnes også på Løkken Verk.
4. Grue Sparebank – 6,53 % effektiv rente
Grue Sparebank holder til i Kirkenær, Grue kommune. Grue ligger i Hedmark.
5. Bjugn Sparebank – 6,55 % effektiv rente
Bjugn Sparebank er en lokal bank i Bjugn kommune, som ligger i Sør-Trøndelag.
Det er interessant å se at mange av bankene på topp 10 boliglån er banker som samarbeider tett med Terra Gruppen. Som vi har skrevet tidligere, er Terra-kunder veldig godt fornøyde med banken sin.
Terje Hansen ved NHH er ikke alene når han forteller dagbladet at renten på boliglån skal opp mot 8,5 % for lån med 80 % lånefinansiering. Dette kan bety mye for boligeiere som allerede sliter med økte renteutgifter. En økning på 2 % betyr 40 000 kroner ekstra for en husholdning med to millioner i lån. For kun få år siden kunne man se boligrenter på 3-4 %, og fra da til nå har vi sett en økning på over to prosent i gjennomsnitt. Alikevel betyr ikke dette at vi har sett slutten på oppgangen.
Problemene med huseiere uten mulighet til å betale lånene sine i USA har ikke slått fullt inn over vårt land enda. Alikevel befinner bankene seg i det samme økonomiske klimaet som resten av finansverdenen, og de er nødt til å låne penger fra andre finansinstitusjoner med økt rente. For at de ikke skal tape penger, blir de derfor nødt til å sette opp sin utlånsrente også. Til slutt er det forbrukerne som må betale for uroen i finansmarkedet.